- "Je détiens une hypothèque avec la même banque depuis 12 ans. L’an dernier, je l’ai augmenté afin d'apporter des améliorations à ma maison. Comme j'avais été malade 3 ans auparavant, la banque m’a avisé que l'assureur annulait ma protection à la suite de cette modification.
- Ma sœur, qui est assurée avec vous depuis quelques années, a rénové sa maison au printemps dernier en même temps qu’elle faisait transférer son hypothèque ailleurs et vous avez ajusté son assurance sans même lui faire passer d'examen médical. Elle profite non seulement d’un meilleur taux aujourd’hui mais aussi d’une couverture d’assurance adéquate. Je ne comprends pas!
- Pourquoi la banque ne fait-elle pas la même chose? Pourquoi annule-t-elle mon assurance? Je ne protège plus ma famille si je meurs maintenant. Qu’a donc de différent l’assurance de ma sœur? ».
Ces bonnes questions me sont posées fréquemment et la situation de ce client n’est pas unique. En fait, la réponse est très simple : sa sœur détient une assurance hypothécaire privée. Dans les institutions bancaires, l’assurance est de forme dite collective : elle n’appartient pas au client mais plutôt à la banque. Un peu comme le programme d’assurance que vous offre votre employeur : vous n’avez aucun contrôle sur sa gestion et la couverture cesse lorsque vous quittez votre emploi.
Il existe d’énormes différences entre les deux modes : voici quelques avantages en faveur de l’assurance hypothécaire privée.
Vous conservez votre couverture même lorsque vous changez de prêteur (quel que soit votre état de santé à ce moment-là) et vous pouvez transformer votre protection en assurance vie entière même si vous n’êtes plus assurable. À votre décès, le capital est versé directement à votre bénéficiaire ce qui lui donne plus de latitude en ce qui a trait à son utilisation et il n’y a pas de frais d’homologation. Plusieurs garanties additionnelles peuvent être ajoutées selon vos besoins (du « sur mesure ») et surtout la prime n’augmentera jamais. Vous pouvez également être protégé en cas d’invalidité ou de maladies graves et lors d’un décès conjoint, la somme versée est doublée.
Il n'est pas nécessaire d'attendre à la fin de son terme pour obtenir une assurance hypothécaire privée: plus on attend, plus on augmente le risque de tomber malade et de ne plus être admissible. La procrastination n'a jamais sa place à la table des gagnants.
Et le plus beau dans tout cela, c’est souvent pour une prime identique à celle que vous payez peut-être présentement. Beaucoup plus pour le même prix : n’est-ce pas « beautiful » comme dirait Oncle Tom des Têtes à Claques?
Gagnant du concours
Le mois dernier avait lieu le tirage du concours Référer, c’est gagner . Je suis heureux de vous annoncer que M. Marc-André Long de Boucherville a reçu un certificat cadeau d’une valeur de 2,000$ applicable au voyage de son choix. Mes félicitations et merci à tous ceux qui ont participé.
Et pendant ce temps, que font les merveilleux marchés?
Depuis la dernière infolettre, les marchés boursiers ont continué leur petit train-train : tchou tchou fait la belle machine à vapeur. Le TSX a atteint les 11,500 points (+50% depuis le 6 mars) et le Dow Jones est à plus de 9,800 points. On remarque que ça avance bien les copains. Comme disait ma grand-mère : « mieux vaut regarder en avant vers l’avenir si tu ne veux pas marcher dans une mauvaise surprise laissée dans le passé ». Enfin, c’était quelque chose dans ce genre-là.
Présentement nous assistons à un retour en force des investisseurs et on enregistre des belles ventes dans les fonds d’investissement. Espérons que les gestionnaires institutionnels ne chercheront pas à encaisser des gains trop rapidement en procédant à des ventes dans le seul but de démontrer qu’ils sont bons et qu’ils font des profits : cela pourrait envoyer des mauvais signaux aux non-initiés.
En passant, nous avons réussi à aider le frère de ma cliente en procédant à une analyse plus approfondie de sa condition médicale. J’ai trouvé un assureur qui a accepté de le protéger moyennant une légère surprime temporaire ce qui lui a permis de changer d’institution bancaire et de réduire le taux de son prêt. Je suis très heureux de l’avoir aidé et de vous annoncer qu’il est maintenant mon client et mon ami.
L'automne est à nos portes: préparez-vous à jouir du changement de couleur de Mère Nature. À bientôt.
- Ma sœur, qui est assurée avec vous depuis quelques années, a rénové sa maison au printemps dernier en même temps qu’elle faisait transférer son hypothèque ailleurs et vous avez ajusté son assurance sans même lui faire passer d'examen médical. Elle profite non seulement d’un meilleur taux aujourd’hui mais aussi d’une couverture d’assurance adéquate. Je ne comprends pas!
- Pourquoi la banque ne fait-elle pas la même chose? Pourquoi annule-t-elle mon assurance? Je ne protège plus ma famille si je meurs maintenant. Qu’a donc de différent l’assurance de ma sœur? ».
Ces bonnes questions me sont posées fréquemment et la situation de ce client n’est pas unique. En fait, la réponse est très simple : sa sœur détient une assurance hypothécaire privée. Dans les institutions bancaires, l’assurance est de forme dite collective : elle n’appartient pas au client mais plutôt à la banque. Un peu comme le programme d’assurance que vous offre votre employeur : vous n’avez aucun contrôle sur sa gestion et la couverture cesse lorsque vous quittez votre emploi.
Il existe d’énormes différences entre les deux modes : voici quelques avantages en faveur de l’assurance hypothécaire privée.
Vous conservez votre couverture même lorsque vous changez de prêteur (quel que soit votre état de santé à ce moment-là) et vous pouvez transformer votre protection en assurance vie entière même si vous n’êtes plus assurable. À votre décès, le capital est versé directement à votre bénéficiaire ce qui lui donne plus de latitude en ce qui a trait à son utilisation et il n’y a pas de frais d’homologation. Plusieurs garanties additionnelles peuvent être ajoutées selon vos besoins (du « sur mesure ») et surtout la prime n’augmentera jamais. Vous pouvez également être protégé en cas d’invalidité ou de maladies graves et lors d’un décès conjoint, la somme versée est doublée.
Il n'est pas nécessaire d'attendre à la fin de son terme pour obtenir une assurance hypothécaire privée: plus on attend, plus on augmente le risque de tomber malade et de ne plus être admissible. La procrastination n'a jamais sa place à la table des gagnants.
Et le plus beau dans tout cela, c’est souvent pour une prime identique à celle que vous payez peut-être présentement. Beaucoup plus pour le même prix : n’est-ce pas « beautiful » comme dirait Oncle Tom des Têtes à Claques?
Gagnant du concours
Le mois dernier avait lieu le tirage du concours Référer, c’est gagner . Je suis heureux de vous annoncer que M. Marc-André Long de Boucherville a reçu un certificat cadeau d’une valeur de 2,000$ applicable au voyage de son choix. Mes félicitations et merci à tous ceux qui ont participé.Et pendant ce temps, que font les merveilleux marchés?
Depuis la dernière infolettre, les marchés boursiers ont continué leur petit train-train : tchou tchou fait la belle machine à vapeur. Le TSX a atteint les 11,500 points (+50% depuis le 6 mars) et le Dow Jones est à plus de 9,800 points. On remarque que ça avance bien les copains. Comme disait ma grand-mère : « mieux vaut regarder en avant vers l’avenir si tu ne veux pas marcher dans une mauvaise surprise laissée dans le passé ». Enfin, c’était quelque chose dans ce genre-là.
Présentement nous assistons à un retour en force des investisseurs et on enregistre des belles ventes dans les fonds d’investissement. Espérons que les gestionnaires institutionnels ne chercheront pas à encaisser des gains trop rapidement en procédant à des ventes dans le seul but de démontrer qu’ils sont bons et qu’ils font des profits : cela pourrait envoyer des mauvais signaux aux non-initiés.
En passant, nous avons réussi à aider le frère de ma cliente en procédant à une analyse plus approfondie de sa condition médicale. J’ai trouvé un assureur qui a accepté de le protéger moyennant une légère surprime temporaire ce qui lui a permis de changer d’institution bancaire et de réduire le taux de son prêt. Je suis très heureux de l’avoir aidé et de vous annoncer qu’il est maintenant mon client et mon ami.
L'automne est à nos portes: préparez-vous à jouir du changement de couleur de Mère Nature. À bientôt.
